Krankenversicherung

Das eigene Wohlbefinden gehört wohl zu den wichtigsten Werten, die wir besitzen. Deshalb sollte jeder Mensch optimal auf seine Gesundheit achten. Der Abschluss der richtigen Krankenversicherung gehört zweifellos dazu.

PRIVAT ODER GESETZLICH – EINE GRUNDSATZFRAGE

Seit der Gesundheitsreform 2011 ist es auch für Arbeitnehmer einfacher geworden, von der gesetzlichen Pflichtversicherung zur privaten Krankenversicherung (PKV) zu wechseln. Schon bei einem einmaligen Jahreseinkommen über Versicherungspflichtgrenze können gesetzlich Versicherte die Aufnahme in der PKV beantragen. Die Jahresentgeltgrenze liegt bei 59.850 Euro im Jahr (Stand 2023). Sobald Sie über ein höheres Einkommen verfügen, haben Sie die Wahl. Doch worin liegen die Vor- und Nachteile einer PKV?

Vorteile:

• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• In der Regel Leistungen über GKV-Niveau (Ein-/Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung, Zahnersatzleistungen, Naturheilverfahren etc.)
• Beitragsrückerstattung bei Nichtinanspruchnahme von Leistungen
• Individuelle Zusammenstellung des Versicherungsschutzes

Nachteile:

• Jedes Familienmitglied zahlt eigene Beiträge
• Risikozuschläge oder Ausschlüsse bei Vorerkrankungen
• Wechsel des Anbieters nur eingeschränkt möglich
• Ab 55 Jahren keine Wechselmöglichkeit zur GKV vorhanden
• Unter Umständen deutliche Beitragsanpassungen während der Vertragslaufzeit

DIE PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG: TARIFE UND LEISTUNGEN

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung berechnet sich der Versicherungsbeitrag bei einer PKV nicht nach dem Einkommen des Versicherungsnehmers. Zu den beeinflussenden Faktoren zählen:

• Gesundheitszustand
• Alter und
• versicherte Leistungen

Bei bestimmten Vorerkrankungen erhebt eine private Krankenversicherung in der Regel neben dem regulären Beitrag einen Risikozuschlag. Teilweise kann es auch vorkommen, dass Anträge auf einen privaten Krankenversicherungsschutz abgelehnt bzw. die möglichen Versicherungsleistungen eingeschränkt werden.

Weiterhin wird der gewählte Tarif durch die Gestaltung des individuellen Leistungspaketes bestimmt. Bei diesem können in den meisten PKV-Verträgen folgende Optionen gewählt bzw. ausgeschlossen werden.

Tarifoptionen:

• Freie Ärzte- und Krankenhauswahl
• Ein- oder Zweibettzimmer bei stationärer Unterbringung
• Medikamenten-Übernahme
• Sehhilfen
• Alternative Behandlungsmethoden
• Massagen und Physiotherapie
• Zahnbehandlung und Zahnersatz

Der Verzicht auf Leistungen oder die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung können Sie nutzen, um den PKV-Beitrag zu senken. Bevor Sie sich allerdings für eine private Krankenversicherung entscheiden, sollten Sie unbedingt die verschiedenen Versicherungsangebote ausführlich miteinander vergleichen. Unabhängige Versicherungsexperten können Ihnen dabei helfen, das Beitrags-Leistungs-Verhältnis zu finden, welches am besten zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt.

KRANKENZUSATZVERSICHERUNGEN – DIE PKV FÜR JEDEN

Gesetzlich Pflichtversicherte mit einem Einkommen unter der Jahresentgeltgrenze können auch ohne private Krankenvollversicherung die besseren Gesundheits- und Behandlungsleistungen einer privaten Krankenversicherung nutzen. Private Krankenzusatzversicherungen erweitern die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung und sind auch mit niedrigerem Einkommen erschwinglich. Je nach individuellem Bedarf können private Krankenzusatzversicherungen in verschiedenen Gesundheitsbereichen abgeschlossen werden. Zu den beliebtesten zählen:

• Zahnzusatzversicherung
• Stationäre Zusatzpolicen
• Heilpraktiker-Versicherungen
• Krankentagegeldabsicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
  etc.

DIE ZAHNZUSATZVERSICHERUNG – FÜR EIN GESUNDES LÄCHELN

Wie auch in anderen Gesundheitsbereichen weist die gesetzliche Gesundheitsversorgung im Bereich der Zahnmedizin zahlreiche Versorgungslücken auf und ist sowohl bei Vorsorgebehandlungen, zahnästhetischen Maßnahmen als auch bei Zahnersatz mit hohen Zuzahlungen verbunden. Einige von vielen Menschen als notwendig empfundene Behandlungen werden von der gesetzlichen Krankenversicherung gar nicht übernommen.

Eine Zahnzusatzversicherung kann das niedrige Leistungsniveau der gesetzlichen Krankenkassen entsprechend ausgleichen und je nach gewählten Tarif bis zu 100 Prozent Kostenerstattung für:

• Zahnbehandlungen
• Prophylaktische Maßnahmen
• Kieferorthopädische Behandlungen und
• Zahnersatz gewährleisten

Bereits Kinder können bei vielen Versicherern von einer Zahnzusatzversicherung profitieren.

DIE LEISTUNGEN EINER PRIVATEN ZAHNZUSATZVERSICHERUNG IM ÜBERBLICK

Eine Zahnzusatzversicherung beinhaltet, abhängig vom gewählten Tarif, folgende Leistungen:

• professionelle Zahnprophylaxe (Reinigung und Versiegelung)
• Kariesprophylaxe
• Parodontose-, Knochenaufbau und Wurzelbehandlungen
• Kunststofffüllungen
• hochwertiger Zahnersatz (z.B. Implantate)

All diese Leistungen sind bei vielen Zahnzusatzversicherungen mit diversen Einschränkungen verbunden, wie:

• Entschädigungsgrenzen in bestimmten Leistungsbereichen (prozentual oder absolut)
• Entschädigung nicht bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Zahnärzte
• Zahnstaffel in den ersten Jahren
• Verblendungen nur an den Schneidezähnen
• keine Leistungen bei Implantaten
• etc.

Es ist deshalb ratsam, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen, da sich die einzelnen Versicherer in ihren Preis-Leistungs-Verhältnissen und Tarifgestaltungen teilweise sehr stark voneinander unterscheiden. So gilt beispielsweise: Hohe Beiträge garantieren bei einer Zahnzusatzversicherung nicht unbedingt eine besonders gute zahnmedizinische Behandlung.