Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – jeder vierte Arbeitnehmer ist betroffen

Das gestiegene Renteneintrittsalter, zunehmender Stress im Beruf und eine Vielzahl von Erkrankungen führen dazu, dass laut einer Untersuchung jeder vierte Arbeitnehmer vor dem Rentenalter seinen Beruf krankheitsbedingt aufgeben muss. Dieser Umstand ist für viele Betroffenen nicht nur mit einer vollkommenen Änderung der Lebensgewohnheiten verbunden. Auch hinsichtlich der finanziellen Situation kann die Berufsunfähigkeit zu großen Schwierigkeiten führen, wie auch aktuelle Studien zeigen.

Die Gründe für Berufsunfähigkeit

Die Hauptursachen für Berufsunfähigkeit liegen in erster Linie in Erkrankungen der Psyche (ca. 30 Prozent) und des Bewegungsapparates (ca. 20 Prozent). Etwa 18 Prozent derjenigen, die vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden müssen, sind an Krebs erkrankt.

Private Vorsorge für den eigenen Lebensstandard

Aufgrund der immer geringer werdenden staatlichen Absicherung ist es sowohl für Arbeitnehmer als auch für Selbstständige überaus wichtig, selbst für eine eventuelle Berufsunfähigkeit vorzusorgen. Geschieht dies nicht, kann das im Fall der Fälle zum finanziellen Desaster führen, da das staatliche Absicherungssystem bei Weitem nicht die finanzielle Absicherung gewährleistet, die für einen durchschnittlichen Lebensstandard und die zahlreichen medizinischen Behandlungen notwendig wäre. Der Ausweg der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann diesem Problem wirksam begegnen, sofern eine passende Police abgeschlossen wurde.

Dabei ist es bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig, genau auf die Vertragsklauseln zu achten. So kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise für ältere Menschen oder Arbeitnehmer mit Vorerkrankungen sehr kostenintensiv werden oder Klauseln enthalten, die es dem Versicherer ermöglichen, unter bestimmten Bedingungen vom Leistungsfall zurückzutreten. Ebenfalls erhält nicht jeder interessierte Kunde die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, wenn beispielsweise die Gesundheitsprüfung scheitert. Etwa 200.000 Interessenten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden in Deutschland jedes Jahr von den Versicherungsunternehmen abgelehnt.

Aus diesem Grund ist es sinnvoll, schon als Berufsanfänger eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Einerseits garantiert dies zumeist günstigere Versicherungsbeiträge. Andererseits kann eine Berufsunfähigkeit auch schon in jungen Jahren eintreten.

Insidertipps

• Bedingungen: Damit im Ernstfall die Versicherung leistet, ist es notwendig, das Kleingedruckte genau unter die Lupe zu nehmen. Zwar haben sich aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs die Bedingungen der Anbieter immer weiter verbessert, dennoch bleiben im Detail feine Unterschiede, welche oft auch in Ratings wenig beachtet werden.

• Preis: Natürlich ist ein günstiger Beitrag ein Kaufkriterium. Die Beitragsunterschiede sind enorm. Dies zeigen Vergleichsrechner regelmäßig. Der Preis darf aber niemals allein über einen Abschluss entscheiden.

• Versicherungsgesellschaft: Schließen Sie nicht irgendwo ab. Finanzkraft und Erfahrung im BU-Segment sind wichtig. Sie schließen immerhin einen Vertrag über Jahrzehnte ab.

• Flexibilität: Beachten Sie Nachversicherungsoptionen und Beitragsunterbrechungsmöglichkeiten!

• Das Wichtigste zum Schluss: Bleiben Sie bei den Gesundheitsfragen bei der Wahrheit! Wenn die Versicherer Leistungsfälle ablehnen, dann meist wegen der “Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht”! Das heißt, im Antrag wurden Gesundheitsfragen falsch oder unvollständig beantwortet. Der Versicherer tritt dann vom Vertrag zurück und Ihre Beiträge sind verloren. Oft bagatellisieren unseriöse Vermittler Erkrankungen, um an ihre Provision zu kommen. Lassen Sie sich hier nicht täuschen. Lesen Sie die Gesundheitsfragen selbst und sehr aufmerksam durch.